突发丨监管短板急需弥补，监管效能亟待提升，银监发7号文短评
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7号文简评
近段时间，银监会连续发文，弄的大家有点应接不暇。4月12日，银监会官网审慎规制局栏目发布《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（银监发﹝2017﹞7号）。如果说银监发6号文、银监办法45号和46号文是提升外功，7号文则是修炼内功。
近年来，金融市场发展深化，业务产品创新加快，银行业务结构和风险特征出现了新情况、新变化，对银行自身和机构监管有效识别和控制风险提出了新挑战。监管制度未能与时俱进，监管与被监管游离于形式之中，无法判断实质，对风险监管的有效性均构成威胁。此文及时出台，意义重大。
《通知》依照监管制度、市场准入、非现场监管、现场检查、信息披露、监管处罚和责任追究等监管工作流程，针对存在的薄弱环节，提出了“六个强化”的要求。
一是强化监管制度建设，确保监管有章可循。按照“”问题导向“、“急用先行”和“协调配套”的原则，研究制定26项重点规制和配套实施细则，笔者看之前曾经发过征求意见稿的制度有可能最先落地，比如委托贷款、押品管理、理财新规等。
二是强化风险源头遏制，加强股东准入和行为监管。穿透识别审核银行实际控制人、最终受益所有权人的资格，从严管控其行为。现在各方力量都想成立金控，而金控的核心就是有一家能吸收存款的银行，通过银行不当关联套利的行为仍客观存在，只有从严控制股东准入，加强行为监管，才能从源头上遏制风险暴露。
三是强化提升非现场监管能力，增强现场检查针对性。今年的检查将紧紧围绕“三违反”、“三套利”，重点加大对同业、投资、理财业务的监管力度，实施穿透式监管。而此类监管需要非现场和现场协调配合，通过1104报表发现异动、east系统精确制导，现场检查查深做实。今年要修订《银行业监管统计管理暂行办法》，未来违规报送数据或将严惩。
四是强化信息披露监管，保护金融消费者权益。以市场约束和消费者权益保护为导向，提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平。做好银行公司治理、风险状况和重大风险事项的信息披露，区分产品性质，明确金融产品的信息披露标准和规范，今年要修订《商业银行信息披露管理办法》。
五是强化监管处罚，提升监管威慑力。“双公示”制度落实有助于公众了解违规案例，从业人员“灰名单”制度和处罚结果通报有助于提高震慑效应。规范监管处罚工作机制，加大监管处罚力度，提升监管处罚的透明度。文件特别提到强化非现场监管处罚，对非现场监测中发现的不安全、不审慎的经营行为以及监管指标不达标情况依法进行处罚。
六是强化被监管责任追究，监管行为也需再监督。对银行业金融机构“一案三罚”、“双线问责“、“上追两级”的提法已屡见不鲜，这次对掩盖失职渎职行为、包庇责任人的，应严肃处理。对监管行为再监督是新提法，加强监管约束，对因故意或过失不履行或不正确履行职责的要责任追究。应罚未罚、应已送未移送、协助调查不尽职、严重违反行政处罚程序、擅自改变处罚决定的种类和幅度，应给予行政处分。
关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知
银监发﹝2017﹞7号
近年来，随着金融市场发展，银行业业务结构、风险特征出现了新变化，暴露出银行业监管制度和实践中存在一些缺陷。为进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行，现就弥补监管短板有关工作事项通知如下:
一、强化监管制度建设（一）补齐监管制度短板。借鉴国际监管标准,结合我国银行业实际风险状况，深入排查监管制度漏洞，尽快弥补监管制度短板。
一是坚持问题导向，针对银行业目前存在的突出风险，补充完善股东管理、交叉金融产品、理财业务等监管制度。
二是坚持急用先行，对需求迫切、短期效果明显的，要尽早启动,尽早印发,尽快取得实效。
三是坚持协调配套，强化规制之间的衔接配合，压缩监管套利空间。
各级监管部门要按照职责分工，系统梳理市场准入、非现场监管、现场检查、监管处罚、信息披露等方面的操作规程，细化监管要求，提高监管效率和透明度，持续开展效果评估，不断查漏补缺。
银行业金融机构应全面对标监管制度，排查内部管理制度的空白和漏洞，逐项增补完善，及时将各类监管要求转化为公司治理、业务经营和风险控制的政策、流程和方法，确保各项监管制度落地实施。
研究制定统一的银行业金融机构股东管理规则，明确银行业金融机构股东资格、参控股机构数量等监管要求。
各级监管部门应强化准入监管，穿透识别实际控制人、最终受益所有权人，并审查其资质；
加强关联关系审查，防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为；
加强资金来源审查，确保入股资金为投资人自有资金，来源合法合规。
各级监管部门应充分利用事前审查、事中核查、事后追查等手段，强化对股东行为的持续监管。
规范银行业金融机构股权转让行为，将通过一二级市场、境内外市场开展的股权转让统一纳入审查范围；从严监管控股股东及实际控制人行为，确保其依法合规行使控制权，严禁不正当干预经营决策，严禁通过关联交易获取不正当利益。
对严重违规的股东，要依法责令其转让股权或限制其股东权利。
银行业金融机构应建立健全股权管理制度，全面梳理主要股东及关联方情况，掌握其重大变化，对超过规定比例的股权转让应及时报监管部门审查或备案，及时披露主要股东的股权质押融资信息；探索实施股权集中托管，提高股权管理规范性；严格关联交易管理，强化对股东授信的风险审查，防止套取银行资金。
银行业金融机构应要求主要股东就合法行使权利、合规转让股权等出具承诺。
三、强化非现场和现场监管（一）提高非现场监管能力。各级监管部门应积极深入运用非现场信息系统、银行风险早期预警系统功能，加强深度分析，及时捕捉风险苗头，准确定位业务扩张激进、风险指标偏离度大的异常机构作为监管重点。
充分利用客户风险统计系统，有效识别多头融资、过度担保、债务率高的高风险客户，及时提示风险，督促银行业金融机构压降风险敞口。
切实加强市场分析，密切关注汇市、股市、债市、房地产市场变化和风险传导，有效防控投资等相关业务风险。
各银监局要精确制导、锁定高风险银行业金融机构开展现场检查。加大信用风险现场检查力度，核实资产质量，严肃查处不如实反映不良资产的行为。
对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构，要重点检查期限错配情况及流动性管理有效性。
对于同业投资业务占比高的机构，要重点检查是否落实穿透管理、是否充足计提拨备和资本。
对于理财业务规模较大的机构，要重点检查“三单”要求落实情况、对消费者信息披露和风险提示的充分性。
各级监管部门要加强非现场与现场检查工作的协调配合，利用非现场监测分析成果，准确锁定检查目标；借助现场检查发现，丰富非现场分析的维度。
主动加强与其他监管机构的协调配合，实施协同监管、联动检查、联合查处，切实防止监管套利。
银行业金融机构要不断扩展风险信息披露范围，提高信息披露内容的详细程度。要强化公司治理信息披露，定期披露股权结构及其变化情况，主要股东及实际控制人，董事会、监事会、高管人员变动等信息。
要强化风险信息的披露，及时披露各类授信业务和产品的不良资产规模及分布、处置方式及效果等信息。
同业融资占比高的银行业金融机构,要披露期限匹配和流动性风险信息。
同业投资业务占比高的机构，应披露投资产品的类型、基础资产性质等信息。
发生重大案件、重大风险事件、重大处罚等事项的，要及时披露相关信息。
银行业金融机构要建立规范的金融产品信息披露制度，严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等业务类型，明确信息披露标准和规范。
要以消费者是否能充分理解产品作为信息披露充分性的衡量标准，真实准确、完整及时地披露信息，不得隐瞒风险，不得误导消费者。
进一步完善监管处罚规则和流程，提高处罚工作的规范性和时效性。要强化非现场监管的监管处罚权，对非现场监测中发现的不安全、不审慎的经营行为以及监管指标不达标情况依法进行处罚。要持续完善监管执法手册，明确各类违法违规行为的处罚依据和尺度，提升监管处罚的公平性和一致性。
各级监管部门要充分运用监管措施、行政处罚等监管权力，提高违规成本，增强监管威慑力。
一是坚持纠罚并重，对存在重大风险隐患或故意规避监管的行为，应及时叫停相关业务，要求限期整改，并视情形实施行政处罚。
二是坚持罚没并举，对有违法所得的，均应依法没收违法所得，并处罚款；对提供虚假资料、隐瞒重要事实、屡查屡犯的，要从重处罚、顶格处罚。
三是坚持机构人员“双罚制”，除处罚机构外，还应处罚相关责任人。
各级监管部门要按照行政信息公开“双公示”要求，在规定时间内向社会公众公布重大监管处罚信息。
要完善从业人员“灰名单”制度，对责任人的处罚结果进行通报，强化震慑效应。
银行业金融机构要细化各业务条线、分支机构、业务岗位的职责，明确尽职要求和失职责任，建立规范化、流程化的责任追究体系，做到尽职免责、失职追责。
要指定专门部门对监管部门通报、内部检查发现或其他形式暴露的问题开展调查，依据岗位职责进行责任认定，依据履职尽责情况进行责任追究。
要增强责任追究的独立性和权威性，对掩盖失职渎职行为、包庇责任人的，应严肃处理。
要对业务条线和分支机构实行双线问责，在问责直接责任人的同时，也要对管理不尽职、履职不到位的管理人员进行问责。
各级监管部门应切实加强监管人员履职行为监督管理。对因故意或过失不履行或不正确履行职责的,应进行责任追究。
对存在应当行政处罚而不予行政处罚、应当移送而未移送、协助调查不尽职、严重违反行政处罚程序、擅自改变处罚决定的种类和幅度的，应给予行政处分。
附件：弥补银行业监管制度短板工作项目
2017年4月10日
附件：弥补银行业监管制度短板工作项目
一、 制定类1、《商业银行押品管理指引》
2、《商业银行表外业务风险管理指引》（修订）
3、《银行业金融机构股东管理办法》
4、《商业银行委托贷款管理办法》
5、《交叉金融产品风险管理办法》
6、《金融资产管理公司资本管理办法（试行）》
7、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》（修订）
8、《商业银行大额风险暴露管理办法》
9、《国家开发银行监督管理暂行办法》
10、《政策性银行监督管理暂行办法》
11、《商业银行信用风险管理指引》
12、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》
13、《商业银行银行账户利率风险管理指引》（修订）
14、《网络小额贷款管理指导意见》
15、《银行业监管统计管理暂行办法》（修订）
16、《商业银行理财业务监督管理办法》
二、推进类17、《商业银行破产风险处置条例》
18、《融资担保公司管理条例》
19、《信托公司条例》
20、《处置非法集资条例》
21、《全球系统重要性银行监管指引》
22、《商业银行系统重要性评估和资本要求指引》
三、研究类23、《关于规范银行业务治理体系的指导意见》
24、《商业银行资产证券化资本计量规则》（修订）
25、《商业银行信息披露管理办法》（修订）
26、《全球系统重要性银行总损失吸收能力监管办法》
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